전기통신 금융사기, 어디까지 알고 계세요?

AML팀 / 초보 블로거입니다. 잘 부탁드려요!

최근 전자금융범죄 피해 급증 및 수법이 정교해짐에 따라 전자금융범죄가 무엇인지,

주요사기 유형 및 실제 사례, 예방수칙 및 피해 발생 시 조치 방법 등을 공유하고자 합니다.

전기통신을 이용하여 타인을 기망(欺罔)·공갈(恐喝)함으로써 자금 또는 재산상의 이익을 취하거나,

제3자에게 자금 또는 재산상의 이익을 취하게 하는 행위를 말합니다.

재화의 공급 또는 용역의 제공 등을 가장한 행위는 제외하되, 대출의 제공·알선·중개를 가장한 행위도 포함됩니다.

단순 ‘목소리’ 연기에서 벗어나, 현재 빅데이터 기반 타켓팅. AI 보이스 복제, 악성 앱(Remote Access) 결합형으로 진화했습니다.

큐싱(Qshing) 전동 킥보드, 식당 주문 QR코드 위에 가짜 QR 스티커를 부착. 결제 정보를 탈취하거나, 악성 앱 설치
AI딥페이크 SNS에 올린 짧은 영상에서 추출한 목소리와 얼굴로 가족 또는 지인인 척 영상 통화를 걸어 송금을 유도 (육안으로 구분이 어려움)
대면 계좌 개설 및 대포폰 탈취한 신분증 사진으로 비대면 계좌를 개설하거나, 알뜰폰을 개통하여, ‘비대면 대출’을 실행. 피해자는 자신의 계좌에서 돈이 나가는 줄 모르는 채 빚이 생기는 구조. (탈취 방법에는 지인에 지인을 소개하여 이벤트로 계좌를 만들면 페이백이 현금으로 입금된다고 속이는 방법 등이 있음. )
‘자산 검수’ 명목의 현금 수거, 금원 이체 계좌 추적을 피해기 위해 직접 만나서 돈을 전달받는 ‘대면 편취형’ 수법이 여전히 강력하나, 최근 전화를 통해 범죄에 연루되었으니, 검찰청, 금융감독원 안전계좌로 자금을 옮겨 놓으라고 속여 편취함.

전자금융범죄의 특징을 쉽게 설명한 아래 자료도 잠시 살펴볼까요?

(출처 : 법제처, 찾기 쉬운 생활법령정보 https://www.easylaw.go.kr)

‘전자금융범죄’하면 자주 들어본 용어죠. 피싱, 스미싱, 파밍의 차이점을 짚고 넘어가 보겠습니다.

피싱(Phishing) ‘개인정보(Private data)를 낚는다(Fishing)’라는 의미의 합성어로🎣, 전화·문자·메신저·가짜 사이트 등 전자 통신 수단을 이용하여 피해자를 기망·공갈함으로써 이용자의 개인정보나 금융 정보를 빼낸 후, 금품을 갈취하는 사기 수법.
스미싱(Smishing) ‘문자메시지(SMS)와 피싱(Phishing)’의 합성어로, 스마트폰에 악성 프로그램을 설치하여 피해자가 모르는 사이에 소액 결제가 이루어지게 하거나, 개인정보 및 금융거래 정보를 빼내는 사기 수법📱.
파밍(Pharming) 악성코드에 감염된 PC를 조작해서 이용자가 정상적인 홈페이지 주소에 접속해도 피싱(가짜) 사이트로 유도해 개인 금융 정보 등을 유출하는 수법🖥.

수법이 교묘해지는 만큼 전자금융 피해를 어떻게 예방해야 하는지,

피해 발생 시에는 어떻게 대처해야 하는지 궁금하신 분들이 많으실 텐데요.

예방 수칙과 피해 발생 시 대처법에 대해서도 알려 드려볼게요.

① 기관(검찰, 경찰, 금감원, 은행 등)은 전화로 자금 이체를 요구하지 않습니다.

② 문자·메신저를 통해 전달된 링크는 안전한 사이트인지 접속 전에 다시 한번 확인하세요.

③ 계좌번호, 카드번호, 비밀번호, OTP, 인증번호는 절대 타인에게 공유하지 마세요.

④ 원격제어 앱, 출처 불명의 앱 설치는 절대 하지 마세요.

⑤ 소액 이체 테스트 입금에 응하지 마세요.

⑥ 자주 사용하지 않는 계좌나 카드는 한도를 낮춰두세요.

⑦ 가족이나 친구로 속여 급하게 돈을 빌려 달라고 하면, 반드시 직접 통화하여 본인 여부를 확인하세요.

지급정지 · 피해 신고: 경찰청 국번 없이 112, 금융회사의 콜센터☎
피해 상담 및 환급금 환급 안내: 금융감독원 국번 없이 1332☎
소액결제 서비스 차단: 이동통신사의 고객센터 114☎
본인 명의 모든 계좌 조회 및 일괄 지급정지: 어카운트 인포 (https://www.payinfo.or.kr/account.html)
개인정보 노출자 사고 예방 시스템(본인 명의의 신규 신용카드 발급, 대출 신청 차단): 파인(FINE) (https://fine.fss.or.kr/fine/main/main.do?menuNo=900000)
명의도용 방지 서비스, 본인 명의로 개통된 휴대폰 확인 및 신규 개통 차단: 엠세이퍼(M-Safer) (https://www.msafer.or.kr/index.do)

첫 번째 글에서는 전자금융범죄와 전기통신 금융사기에 대해 상세히 살펴보았습니다.

글을 읽으시는 모든 분들에게 조금이라도 도움이 되었길 바라며🙏, 저는 다음 글에서 또 찾아뵙겠습니다.

모두 케이뱅크와 함께 안전한 금융 생활, 기분 좋은 금융 생활하시길 바랍니다.